Dívida do consumidor ultrapassa US$ 16 trilhões à medida que a inflação do cartão de crédito aumenta

O Federal Reserve de Nova York disse na terça-feira que a dívida das famílias dos EUA ultrapassou US$ 16 trilhões pela primeira vez durante o segundo trimestre.

Mesmo com o aumento dos custos dos empréstimos, o Fed de Nova York disse que os saldos dos cartões de crédito aumentaram US$ 46 bilhões no último trimestre.

No ano passado, a dívida de cartão de crédito saltou US$ 100 bilhões, ou 13%, o maior aumento percentual em mais de 20 anos. Os cartões de crédito costumam cobrar altas taxas de juros quando os saldos não são pagos integralmente, tornando esta uma forma de dívida cara.

“Os efeitos da inflação são evidentes em grandes volumes de empréstimos”, escreveram pesquisadores do Fed de Nova York em um post no blog.

A inflação alta também torna o saldo do cartão de crédito mais caro porque o Federal Reserve aumenta os custos dos empréstimos de forma agressiva. Fed Aumentar a taxa de juro de referência em três quartos de ponto percentual na semana passada pelo segundo mês consecutivo.

Não apenas os saldos dos cartões de crédito aumentaram, mas os americanos abriram 233 milhões de novas contas de cartão de crédito durante o segundo trimestre, o maior número desde 2008, de acordo com um relatório do Fed de Nova York.

inflação alta Ele força os consumidores a entrar em suas economias. Na semana passada, o Bureau of Labor Statistics disse que a taxa de poupança pessoal caiu em junho para 5,1%, o nível mais baixo desde agosto de 2009.

Apesar do aumento dos níveis de endividamento, o Fed de Nova York disse que os balanços dos consumidores parecem estar em uma “posição forte” no geral.

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A maior parte do aumento de 2% na comparação trimestral na dívida das famílias dos EUA, para US$ 16,2 trilhões, foi impulsionado por um salto nos empréstimos hipotecários. Os saldos de empréstimos estudantis foram ligeiramente alterados em US$ 1,6 trilhão.

De modo geral, os americanos continuaram pagando dívidas no último trimestre especificado, reflexo da Mercado de trabalho muito forte. O Fed de Nova York disse que a parcela da dívida atual que se transforma em inadimplência permanece “historicamente muito baixa”, embora tenha aumentado ligeiramente.

“Embora os estoques de dívida estejam crescendo rapidamente, as famílias em geral resistiram bem à pandemia”, disse o Fed de Nova York no relatório, observando a assistência sem precedentes do governo federal durante o início do Covid-19.

No entanto, há indícios de que alguns tomadores de hipotecas de baixa renda estão agora lutando para manter suas contas em dia.

O relatório descobriu que a taxa de transmissão de pagamentos em atraso para cartões de crédito e empréstimos para automóveis está “aumentando”. Principalmente em áreas de baixa renda.

“Com políticas de apoio à pandemia no passado, há bolsões de mutuários que estão começando a mostrar alguma angústia com suas dívidas”, disse o relatório.

De acordo com o relatório, as execuções hipotecárias permaneceram “extremamente baixas” com a ajuda de programas de adiamento e perdão.

No entanto, os relatórios de crédito indicam um aumento no número de novas execuções hipotecárias em 11.000 durante o segundo trimestre, disse o Fed de Nova York, provavelmente sinalizando “o início de um retorno a níveis mais típicos”.

Annaliese Franke

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