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Aposentadoria: Novas regras para contas 401(k) e IRAs. Aqui está o que você deve saber

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contas de aposentadoria, como planos 401(k)E a IRAs E a Roth IRA Em breve estará sujeito a um novo conjunto de regulamentos, agora que o Senado e a Câmara dos Deputados aprovaram US$ 1,7 trilhão Projeto de lei de gastos federais Inclui nova regulamentação para planos de aposentadoria.

Seguindo o caminho da Lei SECURE (Preparando todas as comunidades para o aprimoramento da aposentadoria) original de 2019, o Lei de Segurança 2.0 de 2022 Estimula os planos de aposentadoria do empregador e oferece mais opções aos investidores.

A conta de gastos federais agora está indo para o presidente Joe Biden, que Espera-se que ele assine Até o dia 30 de dezembro.

As maiores mudanças para a maioria dos americanos com contas de aposentadoria serão uma extensão da idade mínima exigida para distribuições e um aumento nos limites de “recuperação” para pessoas com mais de 60 anos. Mas há mais de 90 mudanças de aposentadoria diferentes no projeto de lei bipartidário.

Algumas mudanças na conta de aposentadoria entrarão em vigor imediatamente após a aprovação da lei, enquanto outras começarão em 2024 ou mais tarde.

Distribuições mínimas exigidas (RMDs)

Atualmente, os americanos devem começar a receber as distribuições mínimas exigidas (RMDs) de suas contas 401(k) e IRAs a partir dos 72 anos (ou 70 anos e meio se você ultrapassar essa idade antes de 1º de janeiro de 2020). Se aprovado, o SECURE 2.0 Act de 2022 aumentaria a idade dos RMDs para 73, a partir de 1º de janeiro de 2023, e depois para 75, a partir de 1º de janeiro de 2033. (Roth IRAs não estão sujeitos a RMDs.)

As novas regras também reduzirão a penalidade por não levar RMDs. A multa de 50% anterior será reduzida para 25%, e será reduzida para 10% se o erro for corrigido “a tempo”. A redução da pena entrará em vigor assim que a lei for aprovada.

Limites de contribuição

Embora os limites padrão para contribuições para planos 401(k) e IRAs não mudem, a lei fortalecerá o limite de “recuperação” para americanos com mais de 50 anos e introduzirá contribuições adicionais potenciais de “recuperação” para maiores de 60 anos.

Atualmente, o IRS permite que pessoas com 50 anos ou mais contribuam com US $ 1.000 adicionais para suas contas de aposentadoria a cada ano acima do limite padrão. A partir de 2024, em vez de um valor fixo adicional de US$ 1.000, os americanos mais velhos poderão contribuir com um valor adicional relacionado à inflação.

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Para pessoas de 60, 61, 62 e 63 anos, em breve poderão contribuir com mais dinheiro para recuperar o atraso, se o projeto for aprovado. Em 2025, esses idosos poderão contribuir com até $ 10.000 anualmente ou mais em 50% (o que for maior) da contribuição padrão de recuperação para aqueles com 50 anos ou mais. O aumento dos limites de contribuição também será indexado à inflação a partir de 2025.

Créditos fiscais

Se o Congresso aprovar o projeto de lei de gastos gerais e ele for sancionado, a lei revogará e substituirá o crédito fiscal do IRA, também conhecido como IRA.Crédito de poupança. Em vez de um crédito fiscal não reembolsável, aqueles que se qualificarem para o crédito de poupança receberão uma contribuição federal equivalente à conta de aposentadoria. Essa mudança no código tributário começará no ano fiscal de 2027.

Na legislação proposta, o Congresso também alteraria as leis do IRS para reabastecer a conta de aposentadoria de 529 planos, que são contas de poupança com vantagens fiscais para o ensino superior. Atualmente, qualquer dinheiro retirado de um plano 529 que não seja usado para educação está sujeito a uma multa federal de 10%.

No projeto de lei, os beneficiários de 529 contas de poupança universitária poderiam acumular até US$ 35.000 no total do plano 529 em um Roth IRA. Um Roth IRA ainda estará sujeito a limites de contribuição anual, e o 529 deve estar aberto há pelo menos 15 anos.

retirada precoce

O SECURE Act 2.0 de 2022 inclui várias mudanças nas regras que beneficiariam os americanos que precisam sacar dinheiro antecipadamente de suas contas de aposentadoria. Normalmente, as retiradas de contas de aposentadoria feitas antes do titular da conta completar 59 anos e meio estão sujeitas a uma multa de 10%.

Primeiro, o Congresso planeja adicionar uma exceção básica para emergências. Os titulares de contas com menos de 59 anos e meio podem sacar até US$ 1.000 anualmente para emergências e têm três anos para pagar a distribuição, se quiserem. Nenhum outro saque de emergência pode ser feito durante o período de três anos, a menos que o reembolso seja feito.

O projeto de lei também estabelece que os funcionários poderão autocertificar suas emergências, ou seja, nenhuma documentação é necessária além de um certificado pessoal. O projeto de lei também aboliria completamente a punição para pessoas com doenças terminais.

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Os americanos afetados por desastres naturais também terão algum alívio com as mudanças propostas. As novas regras propostas permitiriam que até $ 22.000 fossem distribuídos de planos de empregadores, ou IRAs, no caso de um desastre declarado pelo governo federal. As retiradas não serão penalizadas e serão tratadas como receita total ao longo de três anos. Se o projeto for aprovado, a regra se aplicará a todos os americanos afetados por desastres naturais após 26 de janeiro de 2021.

As novas mudanças nas regras de aposentadoria também permitirão que os titulares de contas façam saques antecipados dos planos 403(b) semelhantes aos planos 401(k). Atualmente, ao contrário do 401(k)s, as retiradas de dificuldades das contas 403(b) incluem apenas as contribuições dos funcionários, não os rendimentos. A partir de 2025, as regras para saques de emergência serão as mesmas para os planos 403(b) e 401(k).

Dívida de empréstimo estudantil

Uma das mudanças mais revolucionárias incluídas no SECURE Act 2.0 de 2022 será a opção para os planos do empregador de creditar pagamentos de empréstimos estudantis com doações correspondentes aos planos 401(k), planos 403(b) ou IRAs simples. Os empregadores do governo também poderão contribuir com valores equivalentes a um plano 457(b).

Isso pode significar que pessoas com dívidas significativas de empréstimos estudantis ainda podem economizar para a aposentadoria apenas fazendo pagamentos de empréstimos estudantis, sem fazer contribuições diretas para uma conta de aposentadoria.

O novo regulamento entrará em vigor em 2025.

Mudanças para empregadores

As mudanças nas regras da conta de aposentadoria propostas no SECURE Act 2.0 de 2022 afetarão os empregadores pelo menos tanto quanto os funcionários. A maior mudança para as empresas será que, a partir de 2025, qualquer novo plano 401(k) ou 403(b) deverá inscrever automaticamente os trabalhadores que não optarem por sair.

As contribuições para trabalhadores registrados começarão automaticamente com um mínimo de 3% e um máximo de 10%. A cada ano após 2025, esses valores aumentarão 1% até atingirem uma faixa de 10% a 15%. Planos de aposentadoria criados antes de 2025 não estarão sujeitos aos mesmos requisitos.

As mudanças nas regras de pensão também darão aos empregadores a oportunidade de oferecer aos funcionários “contas de poupança de emergência vinculadas à pensão” que funcionariam como um híbrido entre poupança de emergência e aposentadoria. Os empregadores podem creditar automaticamente os trabalhadores com até 3% de seu salário até um máximo de $ 2.500.

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As contribuições para essas contas de emergência serão tributáveis ​​como contribuições Roth e serão elegíveis para equiparação do empregador. Os funcionários podem fazer quatro saques por ano da conta sem multa ou impostos adicionais. Se eles deixarem a empresa, poderão sacar a conta de contingência em dinheiro ou convertê-la em uma conta Roth.

Outras mudanças permitirão que os empregadores de empresas convertam automaticamente o IRA de um participante em um plano de aposentadoria em um novo empregador, a menos que o participante opte expressamente por fazê-lo. O SECURE Act 2.0 também daria aos gerentes de planos de aposentadoria a opção de decidir não recuperar pagamentos indevidos aos aposentados e promulga proteções e restrições para os aposentados se as empresas decidirem recuperar o dinheiro.

Mais informações para acionistas

Se aprovado como parte do pacote de gastos maior, o SECURE Act 2.0 de 2022 introduziria várias mudanças amplas na aposentadoria na América em geral. Uma das maiores ações será autorizar o Departamento do Trabalho a criar um banco de dados nacional pesquisável de planos de aposentadoria para ajudar as pessoas a encontrar contas perdidas ou extraviadas. A agência será obrigada a liberar o banco de dados dentro de dois anos após a aprovação da lei.

a A Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado de 1974 (ERISA) também receberá uma atualização. A ERISA estabelece padrões mínimos para administradores de planos de previdência privada, incluindo a comunicação com os participantes.

A mudança de regra proposta da ERISA exigiria que os planos de aposentadoria privados fornecessem aos participantes pelo menos uma declaração em papel por ano, a menos que o participante optasse por fazê-lo. No entanto, a regra não entrará em vigor até 2026 e não afetará as outras três declarações trimestrais exigidas pela ERISA.

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Tesla: A gigante dos carros elétricos corta preços nos principais mercados à medida que as vendas caem

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Tesla: A gigante dos carros elétricos corta preços nos principais mercados à medida que as vendas caem

Fonte da imagem, Imagens Getty

Comente a foto, A guerra de preços entre fabricantes de carros elétricos se intensificou

  • autor, Mariko oi
  • Papel, Repórter de negócios

A Tesla reduziu novamente os seus preços em vários mercados importantes – incluindo os EUA, a China e a Alemanha – enquanto a gigante dos automóveis elétricos dirigida pelo bilionário Elon Musk enfrenta uma queda nas vendas.

A guerra de preços entre os fabricantes de automóveis eléctricos está a aumentar, com uma concorrência particularmente feroz por parte das empresas chinesas.

A Tesla está programada para anunciar seus resultados financeiros para o primeiro trimestre de 2024 após o fechamento do mercado dos EUA na terça-feira.

Na China, a empresa reduziu o preço inicial do Modelo 3 renovado na China em 14.000 yuans (US$ 1.934; £ 1.562) para 231.900 yuans.

Preços nos EUA para o Modelo Y, Modelo

As reduções de preços também ocorreram em muitos outros países da Europa, Médio Oriente e África, segundo a agência de notícias Reuters.

A BBC News contatou Tesla para confirmar o relatório da Reuters.

A empresa lançou uma guerra de preços de veículos elétricos há mais de um ano, quando cortou agressivamente os preços em detrimento das margens de lucro.

A empresa tem demorado a atualizar os seus modelos mais antigos, enquanto concorrentes na China, como a BYD e a Nio, têm lançado modelos mais baratos. A fabricante chinesa de smartphones Xiaomi também lançou seu primeiro carro elétrico no mês passado.

Na sexta-feira, a empresa fez recall de milhares de seus novos Cybertrucks devido a questões de segurança.

A razão para isto é que os seus pedais do acelerador são atualmente vulneráveis ​​a ficarem presos no acabamento interior, o que aumenta a possibilidade de acidentes.

As ações da Tesla caíram mais de 40% desde o início deste ano.

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Dow Jones Futures surge após Nvidia e Super Micro Plunge; Tesla reduz preços à medida que os lucros aumentam

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Dow Jones Futures surge após Nvidia e Super Micro Plunge;  Tesla reduz preços à medida que os lucros aumentam

Os futuros do Dow Jones subiram modestamente no domingo à noite, junto com os futuros do S&P 500 e do Nasdaq. Lucros de Microsoft (MSFT), Metaplataformas (morto) e muitos mais no convés. A Tesla, anunciada na terça-feira, reduziu os preços dos veículos elétricos e FSD no fim de semana.




X



O mercado de ações sofreu graves perdas na semana passada. Na verdade, o Dow Jones subiu ligeiramente. Mas o S&P 500 e o Nasdaq caíram abaixo das suas médias móveis de 50 dias, sofrendo a pior semana em mais de um ano.

O mais importante de tudo é que as ações blue chip foram as maiores perdedoras. Nvidia (NVDA), as ações e a empresa de inteligência artificial caíram abaixo de um nível de suporte importante.

As ações da Chip e da AI foram vendidas em meio a comentários pacíficos de ASML (ASML) E Fabricação de semicondutores de Taiwan Co., Ltd (TSM).

Fabricante de servidores de inteligência artificial Super microcomputador (SMCI) caiu na sexta-feira depois não Os resultados iniciais foram divulgados, levantando preocupações sobre a procura por IA em geral.

O ambiente de mercado é definitivamente fraco. Os investidores deverão, em grande parte, ter dinheiro disponível, aguardando sinais renovados de força nos principais índices e ações de primeira linha.

Cortes de preços da Tesla

No sábado, a Tesla reduziu os preços dos Model Y, S e

No domingo, a Tesla reduziu os preços dos Modelos 3 e Y na China em quase US$ 2.000, enquanto cortou os preços dos Modelos S e A Tesla também reduziu os preços do Modelo 3 nos principais mercados europeus em cerca de US$ 2.100 a US$ 3.200.

O meta estoque está em execução Tabela de classificação do IBD. As ações da Microsoft estão na lista de líderes de longo prazo do IBD. As ações da Meta, Dexcom e Google estão no mercado Dinar do Bahrein 50. As plataformas Meta, Google e ServiceNow estão disponíveis em IBD Grande Cap 20.

Futuros Dow Jones hoje

Os futuros do Dow Jones subiram 0,2% em relação ao valor justo. Os futuros do S&P 500 subiram 0,3% e os futuros do Nasdaq 100 subiram 0,4%.

Lembre-se de que um movimento noturno nos futuros do Dow Jones e em outros lugares não se traduz necessariamente em negociações reais na próxima sessão regular do mercado de ações.

Próximos ganhos importantes

Microsoft, plataformas Meta, controladora do Google o alfabeto (Google) E Tesla (TSLA) é o título de uma grande semana de ganhos. Elétrica geral (Elétrica geral), Serviço agora (agora), Churrasco Mexicano Chipotle (CMG), Disco (DXCM) E Larva (gato) entre muitos outros relatórios notáveis ​​disponíveis.

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As ações do Google estão em uma zona de compra. As ações da Meta, Chipotle e Caterpillar podem estar subindo, enquanto a Dexcom caiu ligeiramente abaixo do ponto de compra. A GE expandiu-se consideravelmente enquanto a Microsoft e a ServiceNow começam a desmoronar. As ações da Tesla caíram para mínimos de 52 semanas em meio a uma série de más notícias.

Estes relatórios e orientações terão um impacto significativo nos seus setores e no mercado em geral. Microsoft, Google, Meta e SpaceNow fornecerão insights sobre inteligência artificial, bem como computação em nuvem, publicidade online e software empresarial.

Para a Tesla, existem grandes questões em relação à estratégia de crescimento da gigante dos carros elétricos. E o mais importante de tudo, Elon Musk está arquivando o Modelo 2 da próxima geração?


Junte-se aos especialistas do IBD enquanto eles analisam as principais ações e o mercado no IBD Live


O mercado de ações sofre enormes perdas

O mercado de ações sofreu enormes perdas na semana passada, especialmente o Nasdaq e os principais índices de crescimento.

O Dow Jones Industrial Average subiu 0,01% nas negociações do mercado de ações na semana passada. O S&P 500 caiu 3,05%, a maior queda semanal desde março de 2023. O Nasdaq Composite caiu 5,5%, a pior semana desde novembro de 2022. O índice Russell 2000 de pequena capitalização caiu 2,8%.

A tendência de força do mercado, que estava em vigor desde Novembro, chegou ao fim quando a média móvel exponencial de 21 dias do Nasdaq minou a sua linha de 50 dias.

Algumas ações mantêm suporte, com algumas fazendo movimentos encorajadores. Mas os blue chips geralmente parecem danificados ou quebrados.

Os estoques de IA e chips têm se mantido razoavelmente bem. Mas eles lideraram a queda na semana passada, com a Nvidia e especialmente a Super Micro caindo na sexta-feira.

o Índice de Volatilidade CBOEO VIX, ou VIX, subiu brevemente na sexta-feira para os níveis mais altos do indicador de medo do mercado desde o final de outubro. Ao mesmo tempo, muitos indicadores indicam que o mercado está visivelmente sobrevendido. Mas foi exagerado por algum tempo.

O rendimento do Tesouro de 10 anos saltou 11 pontos base, para 4,61%, atingindo uma alta de cinco meses de quase 4,7% na terça-feira. Os mercados esperam agora apenas um corte nas taxas do Fed em 2024.

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Os futuros do petróleo bruto dos EUA caíram 2,9%, para US$ 83,14 por barril, durante a semana.


Tesla é inundada com uma grande questão em sua teleconferência de resultados


ETFs

Entre os ETFs de crescimento está o ETF iShares Expanded Technology Software Sector (IGV) diminuiu 5,1%. A Microsoft é uma das grandes holdings do IGV e as ações da ServiceNow são um componente importante. VanEck Vectors Semiconductor ETF (Característica) diminuiu 9,7%. As ações da Nvidia são as ações número 1 da SMH, com os principais membros Taiwan Semi e ASML.

Fundo SPDR S&P Metais e Mineração (XME) caiu 0,8% na semana passada. Global X Fundação de Desenvolvimento de Infraestrutura dos EUA (ETF)berço) diminuiu 2,8%. ETF Global Jets dos EUA (Aviões) saltou 4,7%. ETF SPDR S&P para construtoras residenciais (XHB) caiu 3,9%.

Energy Select SPDR ETF (XLE(Depreciado em 1,25% e Fundo SPDR do Setor de Saúde)Quadragésimo quinto) fechou ligeiramente mais alto. Fundo SPDR do Setor Industrial Selecionado (quadragésimo primeiro) desistiu de 2%, com Caterpillar e GE sendo as duas principais ações.

ETF de seleção financeira SPDR (XLF) Adiantamento de 0,85% do Fundo Bancário Regional SPDR S&P (ETF)Cree) subiu 1,8%.

Refletindo ações mais especulativas, o ETF ARK Innovation (Arca) vendeu 9,6% na semana passada e o ETF ARK Genomics (Arkj) 10%. As ações da Tesla são uma grande participação nos ETFs da Ark Invest.


Cronometre o mercado com a estratégia de mercado de ETF do IBD


Declínio dos estoques de hardware de inteligência artificial

Os estoques de chips e dispositivos de inteligência artificial, a força motriz da recuperação do mercado entre o final de outubro e o início de março, foram os maiores perdedores na semana passada.

As ações da ASML caíram 10,6% durante a semana devido às vendas fracas e às orientações no primeiro trimestre. Isso também fez com que outros fabricantes de equipamentos de chips diminuíssem.

As ações da Taiwan Semiconductor caíram 10,4%, apesar de superarem as visualizações e apresentarem tendência de alta, apoiadas pela demanda por chips de inteligência artificial. Mas a gigante da fundição foi cautelosa quanto à demanda geral por chips.

As ações da Nvidia caíram 13,6%, incluindo a queda de 10% de sexta-feira em 50 dias. Já desistiu de mais de dois terços dos seus ganhos após os resultados fiscais do primeiro trimestre, em 21 de Fevereiro.

Segurando o braço (braço) caiu 31% na semana

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As ações da SMCI caíram 20,6% na semana, mesmo com o aumento de 10,6% na terça-feira. As ações caíram 23,1% na sexta-feira, devido à falta de notícias reais. Para grande decepção dos investidores, a Super Micro não divulgou resultados preliminares quando o fabricante de servidores de IA anunciou a data do próximo lucro do primeiro trimestre. Isto também pode ter levantado preocupações sobre a procura de chips de IA.

Todas essas ações estão emitindo sinais de venda.

SMCI e Nvidia são os maiores vencedores do S&P 500 em 2024, mas foram os maiores perdedores do S&P 500 na sexta-feira.


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O que você está fazendo agora

O mercado de ações está em má situação. Todos os principais índices estão bem abaixo das médias móveis de 50 dias. A Nvidia e outras empresas líderes em tecnologia não resistem mais em vender, mas começam a liderar o segmento.

Este não é um bom momento para comprar ações. Os investidores devem ter uma exposição pequena a modesta e geralmente só detêm vencedores com uma enorme almofada.

Este é um bom momento para criar listas de observação. Você deseja procurar ações que estejam encontrando suporte e mostrando força relativa.

Existem alguns nomes que estão se mantendo, incluindo GE, Google, Meta, Chipotle, Glauco (Gecos), Martin Marieta (MLM) E Allstate (todos).

Lembre-se, numa tendência de baixa, as ações que são resilientes hoje podem não permanecer assim amanhã, como demonstraram a Nvidia, a Super Micro e a ServiceNow.

E os vencedores relativos podem ser perdedores totais.

A temporada de lucros pode fornecer um catalisador positivo para as ações. Mas, como os investidores viram na semana passada, isso poderia levar a novas vendas.

Leia The Big Picture todos os dias para ficar por dentro das tendências do mercado e das principais ações e setores.

Por favor, siga Ed Carson nos tópicos em @edcarson1971 E X/Twitter em @IBD_ECarson Para atualizações do mercado de ações e muito mais.

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