As taxas de seguro residencial nos Estados Unidos deverão atingir um nível recorde este ano, de acordo com novas previsões sombrias.
O prêmio anual típico aumentará para US$ 2.522 até o final de 2024, de acordo com a plataforma de comparação de seguros seguro – Um aumento de 6 por cento em relação ao ano anterior.
Este aumento esperado para 2024 surge no contexto de um aumento de 20% nos últimos dois anos. Isto foi em grande parte impulsionado pelo aumento dos desastres naturais, pela retirada das companhias de seguros de certas áreas – reduzindo a concorrência – e pelo aumento das taxas para reparações domésticas.
O aumento dos custos significa que o seguro residencial está se tornando cada vez mais inacessível para muitos americanos – com alguns optando por renunciar totalmente à cobertura como resultado.
Mas alguns estados estão em pior situação do que outros, e espera-se que os estados vulneráveis a catástrofes naturais vejam os prémios de seguro anuais médios subirem para até 12.000 dólares este ano. Role para baixo para ver o mapa interativo abaixo – mova o cursor ou o dedo sobre seu status.
O prêmio anual típico aumentará para US$ 2.522 até o final de 2024, de acordo com uma previsão da plataforma de comparação de seguros Insurify.
Os proprietários de casas na Flórida já pagam os prêmios mais altos pela cobertura nos Estados Unidos, em uma média de US$ 10.996 por ano em 2023.
Mas, de acordo com as projeções do Insurify, isso aumentará mais 7% este ano, elevando o prêmio de seguro típico no estado para impressionantes US$ 11.759.
Por outro lado, aqueles que vivem na Louisiana enfrentam atualmente as segundas taxas de seguro residencial mais altas do país – US$ 6.354 anuais – quase três vezes a média nacional.
A Insurify espera que o estado veja seu maior aumento nos prêmios em 2024, aumentando 23 por cento, para uma média de US$ 7.809.
Os riscos climáticos extremos afectam há muito tempo as taxas no Louisiana, mas os efeitos das alterações climáticas estão a atingir os estados com taxas historicamente inferiores à média, como o Maine.
O aumento do nível do mar e as tempestades costeiras no estado significam que a Insurify espera que os prêmios aumentem 19 por cento este ano no estado.
As alterações climáticas estão a aumentar a intensidade e a frequência de fenómenos meteorológicos extremos em todo o país.
De acordo com a Administração Oceânica e Atmosférica Nacional (NOAA), ocorreram aproximadamente 13 desastres naturais por ano na década de 2000.
No ano passado, ocorreram 28 catástrofes climáticas nos Estados Unidos, cada uma delas causando pelo menos mil milhões de dólares em danos. Bloomberg mencionado.
Jewell Baggett, 51 anos, está sentada em uma banheira em meio aos destroços de sua casa em Horseshoe Beach, Flórida, que foi reduzida a escombros pelo furacão Idalia em agosto de 2023.
A crise do seguro residencial na Flórida intensificou-se particularmente nos últimos anos, à medida que desastres naturais dispendiosos tornaram difícil para as seguradoras manter a lucratividade no estado.
Mais de uma dúzia de seguradoras residenciais declararam falência desde 2019, as principais seguradoras disseram que não renovariam milhares de apólices e a Farmers Insurance saiu totalmente do estado no ano passado.
O furacão Ian causou danos de US$ 109,5 bilhões em 2022. Foi o terceiro desastre mais caro a atingir os Estados Unidos e o mais devastador na história da Flórida, de acordo com a Administração Oceânica e Atmosférica Nacional (NOAA).
“As seguradoras dependem da cobertura de resseguro para ceder alguma exposição a perdas”, disse Betsy Stella, vice-presidente de gestão e operações de transportadoras da Insurify.
Quando as companhias de seguros não conseguem cobrir os custos dos desastres naturais, as resseguradoras intervêm.
O resseguro, essencialmente seguro para seguradoras, é um fator significativo na crise do seguro residencial na Flórida, de acordo com a Insurify.
“As seguradoras dependem da cobertura de resseguro para ceder alguma exposição a perdas”, disse Betsy Stella, vice-presidente de gestão e operações de transportadoras da Insurify.
A cobertura de resseguro tornou-se mais difícil de garantir na Flórida e as taxas de resseguro dispararam.
“Os resseguradores estão sujeitos aos mesmos fatores que afetam as coberturas subjacentes: número e gravidade crescentes de desastres naturais, pressões inflacionárias e escassez de mão de obra e materiais.”
A quantidade de dinheiro que as companhias de seguros pagam para cobrir danos causados por condições climáticas extremas – como incêndios florestais e furacões – tem aumentado constantemente desde 2000.
Uma vista mostra uma casa em chamas como o incêndio de Fairview perto de Hemet, Califórnia, EUA, 5 de setembro de 2022. Os incêndios florestais levaram a custos mais elevados para as seguradoras – que aumentaram seus prêmios
A Flórida não é o único estado que vê as seguradoras pararem de cobrir as propriedades mais vulneráveis.
A State Farm anunciou no mês passado que não forneceria mais cobertura para 72.000 residências em toda a Califórnia devido ao aumento dos riscos de desastres naturais e aos efeitos da inflação.
Para preencher esta lacuna, as seguradoras governamentais de último recurso são cada vez mais a única opção.
Na Flórida, por exemplo, a Citizens Property Insurance Corporation, estatal, é hoje a maior do estado.
“As áreas mais perigosas provavelmente se tornarão inseguráveis”, acrescentou Stella. “Mas quando há demanda geralmente aparece o fornecedor. A questão será: a que custo?”
