O feriado do Dia do Trabalho marca o fim não oficial da temporada de verão. Para muitos de nós, isso significa o fim da viagem, o retorno da rotina escolar e um breve período de calmaria antes que o frenesi do feriado de inverno se intensifique.

Este é o momento ideal para agir e se preparar para o sucesso financeiro durante o resto do ano. Afinal, é muito mais fácil fazer um ajuste no início de setembro do que no final de dezembro, especialmente se esse ajuste envolver uma grande quantia de dinheiro antes que o prazo se aproxime rapidamente. Pedimos a esses três colaboradores do Motley Fool que recomendassem movimentos de investimento para ajudá-lo a terminar 2021 com uma nota forte e prepará-lo para o sucesso financeiro.

Pense em uma porta dos fundos para um Roth IRA antes do final do ano

Barbara Eisner Beyer: Não há dúvida de que um dos melhores carros de aposentadoria é Ruth Iran Você contribui com dinheiro líquido dos impostos, investe e vê seu dinheiro crescer, sabendo que não terá que pagar impostos na aposentadoria ao fazer saques. Mas há um grande problema: existem restrições de contribuição e restrições de renda sobre quem pode se beneficiar de um Roth.

Por exemplo, em 2021, os solteiros podem contribuir com apenas $ 6.000, mas se você tiver mais de 50 anos, o limite será aumentado para $ 7.000. Mas há um problema maior porque as contribuições são limitadas à sua renda. Para solteiros que ganham $ 140.000 ou mais, ou casais que ganham $ 208.000 ou mais, nenhuma contribuição é permitida. Felizmente, há uma maneira de contornar essas limitações: Pessoas com alta renda podem fazer uma transferência de Roth, também conhecida como Era da porta dos fundos da Ruth – que não têm nenhum limite de renda.

Em 2010, o Congresso aprovou a lei que permite que as pessoas convertam uma conta IRA tradicional em uma conta Roth, desde que paguem um imposto único sobre o valor convertido. Então, esse dinheiro é livre para crescer. e crescer. Os bilionários Warren Buffett e Peter Thiel se beneficiaram com essa nova lei e, a partir de 2018, arrecadaram US $ 20,2 milhões e US $ 5 bilhões, respectivamente, em Roth. É claro que essas duas classes sabem não apenas como ganhar dinheiro, mas também como fazê-lo crescer.

É assim que funciona: primeiro, certifique-se de que sua corretora permite transferências Roth. Em seguida, mova o dinheiro para um IRA tradicional e transfira-o para um Roth IRA. Você tem 60 dias a partir da data de distribuição do IRA para fazer a transferência. Você também pode transferir dinheiro já em um IRA tradicional.

Se você tem menos de 59 anos e meio, deve deixar o dinheiro em uma conta Roth por cinco anos Antes de poder sacar ou pagar multa de 10%. Mas se você tiver mais dessa idade, poderá sacar fundos a qualquer momento sem penalidades.

Uma transferência back-to-back Roth IRA deve ser concluída até 31 de dezembro. Se você está pensando nisso, comece a planejar agora. É uma boa ideia falar com um consultor financeiro ou profissional tributário para entender como isso afetará seus impostos. Mas se você tiver dinheiro suficiente para cobrir os impostos, essa é uma ótima maneira de proteger e aumentar seus ativos.

É hora de financiar uma conta de aposentadoria!

Eric Folkman: Sinceramente, concordo com Barbara que um dos melhores carros para ganhar dinheiro nos anos dourados é o IRA. Portanto, se você tem um ou está planejando construir um, acho importante que você injete parte do seu dinheiro excedente nele até a meia-noite de 1º de janeiro.

Embora todas as contribuições em um determinado ano possam ser feitas até 15 de abril do ano seguinte (não por coincidência, o prazo final para declaração de impostos), é aconselhável fazê-lo até a véspera de Ano Novo. Afinal, o tempo do imposto é muitas vezes agitado, estressante e estressante, e por causa disso, podemos facilmente esquecer os passos que pretendemos dar.

Conforme mencionado anteriormente, os titulares de contas podem fazer uma contribuição máxima a cada ano. Para 2021, isso foi de US $ 6.000 para os dois tipos mais comuns de IRAs: Convencional e Roth IRAs. Felizmente, os correntistas com pelo menos 50 anos de idade podem adicionar uma “contribuição de compensação” de $ 1.000 a esse valor. Outro incentivo para colocar algum dinheiro em uma conta do IRA é que uma dedução fiscal pode ser feita para a maioria dos tipos de contas.

Os IRAs são muito populares porque, em primeiro lugar, são excelentes ferramentas de investimento e economia. A retirada antecipada (ou seja, antes da aposentadoria) de fundos geralmente é penalizada, portanto, imediatamente, os titulares de contas têm um grande incentivo para manter seu dinheiro no IRA.

Uma das maneiras mais infalíveis de ganhar um bom dinheiro com uma carteira de investimentos é manter os fundos intocados, permitindo que seus retornos cresçam e se acumulem.

Depois de configurar seu IRA pela primeira vez ou adicioná-lo com um novo financiamento – é hora de começar a ganhar. Uma gama completa de investimentos está disponível para titulares de contas; Não surpreendentemente, as ações são muito populares como recheio de carteira IRA.

O IRA é uma ferramenta de poupança para a aposentadoria. Portanto, recomendo que aqueles que compram ações para uma carteira da IRA pesem fortemente contra as empresas que demonstraram um desempenho consistentemente bom. Uma estratégia de investimento bastante conservadora é apropriada aqui.

Eu prefiro especialmente ações que pagam dividendos; Quanto mais alta a data de pagamento, melhor. Um bom lugar para começar é uma lista Aristocratas Distribuídos Onde os investidores podem encontrar regularmente nomes generosos e lucrativos como alvejandoE AT&T, E McDonald’s.

Certifique-se de ter um plano para o Tio Sam

Chuck Salita: Uma das desvantagens de um investimento bem-sucedido é que o Tio Sam espera receber uma parte dos ganhos de capital e da receita de dividendos na forma de impostos. Pagar o que deve em dia é uma parte importante para maximizar o que você mantém, pois o atraso no pagamento ou a falta de pagamento pode resultar em juros e multas significativos quando o IRS o alcança.

Em contas normais de corretagem, as negociações lucrativas não são tributadas automaticamente, por isso é importante ficar por dentro de tudo para manter os custos gerais baixos. Existem três básicos Regras fiscais de porto seguro. Você deve estar coberto por pelo menos um deles para evitar penalidades, desde que também retifique o restante do que deve até o prazo de inscrição de 15 de abril. Para ser coberto, você pode seguir qualquer uma das seguintes regras:

• Pague até US $ 1.000 do que você deve durante o ano.
• Pague pelo menos 90% do que você deve no ano.
• Pague pelo menos 100% do que deve no ano anterior (110% se você for considerado uma pessoa de alta renda).

Esses pagamentos de porto seguro devem ser acessados ​​por meio de retenções no final do ano civil ou via Pagamentos estimados em tempo hábil Feito a cada três meses. Se você estiver coberto pelo teste de porto seguro, poderá retificar o restante do que deve até o prazo de inscrição de 15 de abril, sem quaisquer benefícios ou penalidades adicionais.

Além disso, você também pode pensar colheita de perda de impostos. Se você fechar os investimentos com prejuízo, poderá compensar dólar por dólar quaisquer ganhos que obteve no ano. Se suas perdas totais excederem seus ganhos totais, você pode até reivindicar perdas de até $ 3.000 contra sua renda regular. Se você tiver um prejuízo líquido superior a isso, o aumento será transportado para os exercícios fiscais futuros.

Quando você pensar em fechar seus investimentos perdedores, certifique-se de que realmente deseja fechá-los. As ações podem ser voláteis e, se as ações de uma empresa forte caírem basicamente porque o mercado estava certo, suas ações podem se recuperar antes que você tenha a chance de recomprá-las.

Você não pode reivindicar seu prejuízo fiscal se reabrir um investimento com substancialmente o mesmo título dentro de 30 dias após o fechamento de sua posição com prejuízo. Isso iniciará um arquivo venda de lavagem E não deixe sua perda acontecer até fechar o negócio de verdade.

vamos começar

O fim de semana do Dia do Trabalho pode ser o momento perfeito para fazer um balanço de suas finanças e fazer planos para terminar o ano com uma nota forte. Já é tarde o suficiente no ano que você provavelmente terá uma boa noção de como as coisas vão terminar, mas é cedo o suficiente para fazer ajustes e ter uma boa chance de vê-lo. Portanto, aproveite o fim de semana prolongado e o fim da temporada de férias de verão para se preparar para um ótimo caminho rumo a um fim de semana prolongado em 2021.

Por mais louco que possa parecer, o final do ano vai chegar mais cedo do que você pensa. Quando esse dia passar, muitas das ferramentas que você tem que influenciar este ano se desintegrarão e as restantes se tornarão cada vez mais difíceis de usar. Portanto, comece agora e prepare-se para ficar mais do que satisfeito com a maneira como você navegou em 2021.