Economy
Termine 2021 forte com esses 3 movimentos de investimento
O feriado do Dia do Trabalho marca o fim não oficial da temporada de verão. Para muitos de nós, isso significa o fim da viagem, o retorno da rotina escolar e um breve período de calmaria antes que o frenesi do feriado de inverno se intensifique.
Este é o momento ideal para agir e se preparar para o sucesso financeiro durante o resto do ano. Afinal, é muito mais fácil fazer um ajuste no início de setembro do que no final de dezembro, especialmente se esse ajuste envolver uma grande quantia de dinheiro antes que o prazo se aproxime rapidamente. Pedimos a esses três colaboradores do Motley Fool que recomendassem movimentos de investimento para ajudá-lo a terminar 2021 com uma nota forte e prepará-lo para o sucesso financeiro.
Pense em uma porta dos fundos para um Roth IRA antes do final do ano
Barbara Eisner Beyer: Não há dúvida de que um dos melhores carros de aposentadoria é Ruth Iran Você contribui com dinheiro líquido dos impostos, investe e vê seu dinheiro crescer, sabendo que não terá que pagar impostos na aposentadoria ao fazer saques. Mas há um grande problema: existem restrições de contribuição e restrições de renda sobre quem pode se beneficiar de um Roth.
Por exemplo, em 2021, os solteiros podem contribuir com apenas $ 6.000, mas se você tiver mais de 50 anos, o limite será aumentado para $ 7.000. Mas há um problema maior porque as contribuições são limitadas à sua renda. Para solteiros que ganham $ 140.000 ou mais, ou casais que ganham $ 208.000 ou mais, nenhuma contribuição é permitida. Felizmente, há uma maneira de contornar essas limitações: Pessoas com alta renda podem fazer uma transferência de Roth, também conhecida como Era da porta dos fundos da Ruth – que não têm nenhum limite de renda.
Em 2010, o Congresso aprovou a lei que permite que as pessoas convertam uma conta IRA tradicional em uma conta Roth, desde que paguem um imposto único sobre o valor convertido. Então, esse dinheiro é livre para crescer. e crescer. Os bilionários Warren Buffett e Peter Thiel se beneficiaram com essa nova lei e, a partir de 2018, arrecadaram US $ 20,2 milhões e US $ 5 bilhões, respectivamente, em Roth. É claro que essas duas classes sabem não apenas como ganhar dinheiro, mas também como fazê-lo crescer.
É assim que funciona: primeiro, certifique-se de que sua corretora permite transferências Roth. Em seguida, mova o dinheiro para um IRA tradicional e transfira-o para um Roth IRA. Você tem 60 dias a partir da data de distribuição do IRA para fazer a transferência. Você também pode transferir dinheiro já em um IRA tradicional.
Se você tem menos de 59 anos e meio, deve deixar o dinheiro em uma conta Roth por cinco anos Antes de poder sacar ou pagar multa de 10%. Mas se você tiver mais dessa idade, poderá sacar fundos a qualquer momento sem penalidades.
Uma transferência back-to-back Roth IRA deve ser concluída até 31 de dezembro. Se você está pensando nisso, comece a planejar agora. É uma boa ideia falar com um consultor financeiro ou profissional tributário para entender como isso afetará seus impostos. Mas se você tiver dinheiro suficiente para cobrir os impostos, essa é uma ótima maneira de proteger e aumentar seus ativos.
É hora de financiar uma conta de aposentadoria!
Eric Folkman: Sinceramente, concordo com Barbara que um dos melhores carros para ganhar dinheiro nos anos dourados é o IRA. Portanto, se você tem um ou está planejando construir um, acho importante que você injete parte do seu dinheiro excedente nele até a meia-noite de 1º de janeiro.
Embora todas as contribuições em um determinado ano possam ser feitas até 15 de abril do ano seguinte (não por coincidência, o prazo final para declaração de impostos), é aconselhável fazê-lo até a véspera de Ano Novo. Afinal, o tempo do imposto é muitas vezes agitado, estressante e estressante, e por causa disso, podemos facilmente esquecer os passos que pretendemos dar.
Conforme mencionado anteriormente, os titulares de contas podem fazer uma contribuição máxima a cada ano. Para 2021, isso foi de US $ 6.000 para os dois tipos mais comuns de IRAs: Convencional e Roth IRAs. Felizmente, os correntistas com pelo menos 50 anos de idade podem adicionar uma “contribuição de compensação” de $ 1.000 a esse valor. Outro incentivo para colocar algum dinheiro em uma conta do IRA é que uma dedução fiscal pode ser feita para a maioria dos tipos de contas.
Os IRAs são muito populares porque, em primeiro lugar, são excelentes ferramentas de investimento e economia. A retirada antecipada (ou seja, antes da aposentadoria) de fundos geralmente é penalizada, portanto, imediatamente, os titulares de contas têm um grande incentivo para manter seu dinheiro no IRA.
Uma das maneiras mais infalíveis de ganhar um bom dinheiro com uma carteira de investimentos é manter os fundos intocados, permitindo que seus retornos cresçam e se acumulem.
Depois de configurar seu IRA pela primeira vez ou adicioná-lo com um novo financiamento – é hora de começar a ganhar. Uma gama completa de investimentos está disponível para titulares de contas; Não surpreendentemente, as ações são muito populares como recheio de carteira IRA.
O IRA é uma ferramenta de poupança para a aposentadoria. Portanto, recomendo que aqueles que compram ações para uma carteira da IRA pesem fortemente contra as empresas que demonstraram um desempenho consistentemente bom. Uma estratégia de investimento bastante conservadora é apropriada aqui.
Eu prefiro especialmente ações que pagam dividendos; Quanto mais alta a data de pagamento, melhor. Um bom lugar para começar é uma lista Aristocratas Distribuídos Onde os investidores podem encontrar regularmente nomes generosos e lucrativos como alvejandoE AT&T, E McDonald’s.
Certifique-se de ter um plano para o Tio Sam
Chuck Salita: Uma das desvantagens de um investimento bem-sucedido é que o Tio Sam espera receber uma parte dos ganhos de capital e da receita de dividendos na forma de impostos. Pagar o que deve em dia é uma parte importante para maximizar o que você mantém, pois o atraso no pagamento ou a falta de pagamento pode resultar em juros e multas significativos quando o IRS o alcança.
Em contas normais de corretagem, as negociações lucrativas não são tributadas automaticamente, por isso é importante ficar por dentro de tudo para manter os custos gerais baixos. Existem três básicos Regras fiscais de porto seguro. Você deve estar coberto por pelo menos um deles para evitar penalidades, desde que também retifique o restante do que deve até o prazo de inscrição de 15 de abril. Para ser coberto, você pode seguir qualquer uma das seguintes regras:
- Pague até US $ 1.000 do que você deve durante o ano.
- Pague pelo menos 90% do que você deve no ano.
- Pague pelo menos 100% do que deve no ano anterior (110% se você for considerado uma pessoa de alta renda).
Esses pagamentos de porto seguro devem ser acessados por meio de retenções no final do ano civil ou via Pagamentos estimados em tempo hábil Feito a cada três meses. Se você estiver coberto pelo teste de porto seguro, poderá retificar o restante do que deve até o prazo de inscrição de 15 de abril, sem quaisquer benefícios ou penalidades adicionais.
Além disso, você também pode pensar colheita de perda de impostos. Se você fechar os investimentos com prejuízo, poderá compensar dólar por dólar quaisquer ganhos que obteve no ano. Se suas perdas totais excederem seus ganhos totais, você pode até reivindicar perdas de até $ 3.000 contra sua renda regular. Se você tiver um prejuízo líquido superior a isso, o aumento será transportado para os exercícios fiscais futuros.
Quando você pensar em fechar seus investimentos perdedores, certifique-se de que realmente deseja fechá-los. As ações podem ser voláteis e, se as ações de uma empresa forte caírem basicamente porque o mercado estava certo, suas ações podem se recuperar antes que você tenha a chance de recomprá-las.
Você não pode reivindicar seu prejuízo fiscal se reabrir um investimento com substancialmente o mesmo título dentro de 30 dias após o fechamento de sua posição com prejuízo. Isso iniciará um arquivo venda de lavagem E não deixe sua perda acontecer até fechar o negócio de verdade.
vamos começar
O fim de semana do Dia do Trabalho pode ser o momento perfeito para fazer um balanço de suas finanças e fazer planos para terminar o ano com uma nota forte. Já é tarde o suficiente no ano que você provavelmente terá uma boa noção de como as coisas vão terminar, mas é cedo o suficiente para fazer ajustes e ter uma boa chance de vê-lo. Portanto, aproveite o fim de semana prolongado e o fim da temporada de férias de verão para se preparar para um ótimo caminho rumo a um fim de semana prolongado em 2021.
Por mais louco que possa parecer, o final do ano vai chegar mais cedo do que você pensa. Quando esse dia passar, muitas das ferramentas que você tem que influenciar este ano se desintegrarão e as restantes se tornarão cada vez mais difíceis de usar. Portanto, comece agora e prepare-se para ficar mais do que satisfeito com a maneira como você navegou em 2021.
Este artigo representa a opinião do autor, que pode discordar da posição de recomendação “oficial” do serviço de consultoria premium da Motley Fool. Somos diversos! Perguntar sobre uma tese de investimento – mesmo que seja a nossa – ajuda a todos nós a pensar criticamente sobre o investimento e a tomar decisões que nos ajudem a nos tornarmos mais inteligentes, felizes e ricos.
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Economy
Por que a hipoteca de taxa fixa de 30 anos é uma 'estrutura exclusivamente americana'
Fotos de Macaco Negócio | GT
Fiel ao seu nome, uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos tem prazo de 30 anos, com uma taxa de juros que permanece a mesma durante a vida do empréstimo.
Contanto que você não refinancie ou venda sua casa, a taxa obtida no início da hipoteca não mudará, disse Jacob Channel, economista-chefe da LendingTree. “Você terá exatamente o mesmo preço, não importa o que o mercado mais amplo faça”, disse Channel.
Em 2022, 89% dos compradores de casas solicitaram uma hipoteca de 30 anos, segundo dados do governo. Analisado Por Homebuyer.com.
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Especialistas dizem que uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos poderia existir nos Estados Unidos devido aos profundos mercados financeiros do país.
“Se não tivéssemos o domínio das hipotecas de taxa fixa no mercado hipotecário residencial dos EUA, veríamos um nível de stress muito mais elevado entre os proprietários existentes”, disse McBride.
O mercado secundário de títulos garantidos por hipotecas nos Estados Unidos é “a razão pela qual” existe a hipoteca de taxa fixa de 30 anos, explicou McBride.
Cerca de metade de todas as hipotecas originadas nos Estados Unidos acabarão na forma de títulos garantidos por hipotecas e serão vendidas a investidores em títulos, disse ele.
Embora os títulos garantidos por hipotecas estivessem no centro da crise financeira e da Grande Recessão, Melhorias Isso foi feito para evitar riscos. Por exemplo, os credores consolidaram as origens das hipotecas e melhoraram os padrões de subscrição e a avaliação de garantias, e existem agora outras barreiras de proteção que não existiam há mais de uma década.
Os títulos garantidos por hipotecas são atraentes para os investidores nos Estados Unidos e em todo o mundo porque o seu patrocínio governamental os torna investimentos seguros durante longos períodos de tempo. Eles também oferecem pagamentos fixos, disse Darrell Fairweather, economista-chefe da corretora imobiliária Redfin.
A taxa de juros de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos acompanha de perto os títulos do Tesouro de 10 anos porque “o setor imobiliário dos EUA é um investimento quase tão bom quanto os títulos do Tesouro dos EUA”, disse ela.
Contudo, os títulos garantidos por hipotecas são “apenas parte da história”, segundo Enrique Martinez Garcia, consultor de política económica do Federal Reserve Bank de Dallas.
“Existem duas instituições no mercado hipotecário americano que são muito específicas dos Estados Unidos: Fannie Mae e Freddie Mac”, disse Martinez-Garcia.
Martinez-Garcia explicou que o seguro fornecido pela Fannie e Freddie é essencial porque os credores estão dispostos a arcar com os riscos associados aos movimentos das taxas de juros.
“Na maioria dos outros países, [that risk] “Isso é repassado às famílias e aos compradores”, disse ele.
Mesmo em países onde prevalecem as hipotecas de taxa fixa, elas normalmente abrangem períodos de tempo mais curtos porque estes países não têm um caminho para a titularização e não dispõem de instituições que assumam riscos a longo prazo, disse Martinez-Garcia.
“Isso é o que falta em muitos outros países”, acrescentou.
Embora os compradores de casas noutros países possam geralmente obter hipotecas de longo prazo ou empréstimos a taxas fixas, os Estados Unidos são invulgares na combinação destas características.
No Canadá, por exemplo, os proprietários podem obter uma hipoteca de 25 anos, mas espera-se que refinanciem a cada cinco anos ou mais, disse Channel.
No Reino Unido, os proprietários podem contrair hipotecas de taxa fixa, mas estes empréstimos só se estendem por até cinco anos.
“A cada poucos anos, você ainda faz algo que faz com que sua taxa mude”, disse Channel.
A diferença entre taxas hipotecárias fixas e variáveis é quem assume o risco das flutuações das taxas de juros, disse Martinez-Garcia. Com empréstimos a taxas fixas, as instituições financeiras assumem os riscos. Com empréstimos de taxa variável, os consumidores fazem exatamente isso.
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Economy
Lucros do UBS no primeiro trimestre de 2024
O logotipo do UBS em um prédio de escritórios em Cracóvia, Polônia, em 22 de fevereiro de 2024.
Jakub Purzycki | norfoto | Imagens Getty
O UBS relatou na terça-feira um retorno à lucratividade após duas perdas trimestrais, ao superar as expectativas do primeiro trimestre, com resultados impulsionados por maiores receitas de gestão de patrimônio.
As ações subiram 8,9% às 8h48, horário de Londres, recuperando algumas das perdas de abril. As ações do UBS subiram 51,7% no ano passado, mas foi um início medíocre para 2024.
Despesas mais baixas e benefícios de consolidação após a aquisição do Credit Suisse em junho de 2023 também ajudaram o banco a alcançar um lucro líquido de US$ 1,8 bilhão no primeiro trimestre, acima da previsão de consenso em uma pesquisa LSEG de US$ 721,4 milhões.
O gigante bancário suíço continua a integração massiva do seu antigo rival. A empresa disse na terça-feira que espera concluir a fusão do UBS AG e do Credit Suisse AG em uma única holding intermediária dos EUA no segundo trimestre, e a fusão de suas entidades suíças no terceiro trimestre.
A receita total do grupo no primeiro trimestre foi de US$ 12,74 bilhões, também acima do esperado e acima dos US$ 10,86 bilhões no quarto trimestre de 2023. A receita da principal unidade global de gestão de patrimônio aumentou 28%, para US$ 6,14 bilhões.
O índice de capital CET1 do banco, uma medida de liquidez, foi de 14,8%, em comparação com 14,4% no trimestre anterior.
“Estamos muito satisfeitos por estarmos fazendo um progresso muito bom em nossos planos de integração”, disse o CEO do UBS, Sergio Ermotti, a Silvia Amaro da CNBC na terça-feira.
Ao mesmo tempo, o banco regressou a uma forte rentabilidade líquida reportada e rentabilidade subjacente, ao mesmo tempo que fortaleceu o seu capital, disse Ermotti, acrescentando que “ainda há trabalho a fazer para o resto do ano”.
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Economy
Steward Health Care está buscando proteção contra falência
Após meses de incerteza sobre o seu futuro, a maior rede de hospitais privados com fins lucrativos do país pediu falência no Texas.
A Steward Healthcare, com sede em Dallas, entrou com pedido de concordata, Capítulo 11, na segunda-feira, dizendo que iria reestruturar sua dívida sob supervisão judicial e continuar operando seus hospitais nos Estados Unidos – incluindo oito em Massachusetts – enquanto o faz.
Steward negociará os termos para um status de “devedor em posse” com o proprietário do imóvel, Medical Properties Trust, “para um financiamento inicial de US$ 75 milhões e até US$ 225 milhões adicionais”, disse a empresa. Ele disse em um comunicado anunciando a decisão.
A empresa acrescentou em sua declaração: “Os hospitais Steward, centros médicos e consultórios médicos estão abertos e continuam a atender os pacientes e a comunidade em geral, e nosso compromisso com nossos funcionários não mudará”.
A Steward opera mais de 30 hospitais em vários estados, empregando dezenas de milhares de trabalhadores, incluindo 16 mil em Massachusetts, de acordo com seus sindicatos. No pedido de falência, a Steward estimou o número de seus credores em mais de 100.000 e suas responsabilidades variando de US$ 1 bilhão a US$ 10 bilhões. A empresa avaliou seus ativos na mesma faixa.
Na sua declaração, Steward culpou as taxas de reembolso do governo, o aumento dos custos laborais e a inflação pelas suas dificuldades financeiras, bem como pelos efeitos persistentes da pandemia da COVID-19.
“A Steward Health Care fez tudo ao seu alcance para operar com sucesso em um ambiente de saúde extremamente desafiador”, disse Ralph de la Torre, CEO da Steward.
Junto com autoridades de saúde, líderes sindicais e o procurador-geral do estado, na manhã de segunda-feira, a governadora de Massachusetts, Maura Healey, colocou a culpa pela falência da Steward diretamente nos pés dos líderes da empresa.
“Esta situação decorre da ganância, da má gestão e da falta de transparência por parte da liderança do Steward em Dallas, Texas”, disse Healey.
Mas sublinhou que a empresa está a tomar medidas para reter funcionários e continua aberta aos pacientes, e disse que a falência proporciona um processo “ordenado” para lidar com dívidas, obrigações e a possibilidade de transferência de propriedade.
“Em última análise, este é um passo em direção ao nosso objetivo de tirar Steward de Massachusetts”, disse Healey.
As autoridades estaduais monitoram os cuidados nas instalações da Steward, localizadas principalmente no leste de Massachusetts. O estado está se preparando para pedir a falência da Steward e “os pacientes não devem hesitar em procurar atendimento”, disse a secretária estadual de Saúde e Serviços Humanos, Kate Walsh, em um comunicado na segunda-feira.
“A administração Haley-Driscoll está trabalhando com Steward e quaisquer parceiros potenciais para apoiar uma transferência ordenada de propriedade que proteja o acesso aos cuidados, preserve empregos e estabilize nosso sistema de saúde”, escreveu Walsh.
Os maiores credores sem garantia da Steward incluem empresas de recrutamento, fornecedores de dispositivos médicos, empresas de tecnologia e uma empresa de serviços de alimentação. Também informou que devia dezenas de milhões de dólares ao Centro Federal de Serviços Medicare e Medicaid e ao IRS.
Alguns trabalhadores dos Steward Hospitals do estado descreveram anteriormente condições difíceis à medida que as finanças da empresa ficavam tensas, incluindo contas não pagas e escassez de suprimentos. Vartan Yeghiazarians, chefe da equipe médica do Hospital Holy Family, disse que em dezembro passado os problemas estavam causando atrasos ou cancelamentos de alguns procedimentos médicos.
“Acho que foi aí que começamos a perceber que as coisas estavam realmente ruins”, disse Yegizarianz a Deborah Baker da WBUR.
Autoridades estaduais disseram na sexta-feira passada que haviam estabelecido um Centro de comando Para ajudar a gerir os efeitos de qualquer potencial perda de serviços, encerramento de hospitais ou outras alterações resultantes da situação financeira de Steward. Eles agora adicionaram um Linha direta e site Fornecer informações e recursos aos pacientes, funcionários e membros da comunidade.
As revelações dos problemas financeiros de Steward em Janeiro suscitaram críticas ao papel das empresas com fins lucrativos nos cuidados de saúde e apelos a uma maior supervisão. Os legisladores de Massachusetts propuseram recentemente uma legislação que regulamentaria com mais precisão os hospitais no estado.
O processo de falência pode revelar novos detalhes sobre as dificuldades financeiras de Steward e como a situação se tornou insustentável. A empresa mantém há muito tempo os seus registos financeiros, desafiando mesmo uma regra de Massachusetts que exige que as empresas hospitalares divulguem informações financeiras detalhadas.
Autoridades estaduais solicitaram em fevereiro mais documentos, mas disseram que a empresa não cumpriu integralmente o prazo.
Embora a Steward tenha dito que está procurando um comprador para seus hospitais em Massachusetts, nenhum acordo foi alcançado ainda.
As autoridades estaduais observaram que um obstáculo para encontrar um novo operador são os acordos de arrendamento da Steward com a Medical Properties Trust. Em 2016, Steward vendeu os edifícios e imóveis do Hospital de Massachusetts para o MPT. Os rendimentos da venda ajudaram os executivos da Steward a lançar uma expansão nacional, mas sobrecarregaram seus hospitais com aluguel.
A Steward também está vendendo sua rede de médicos, Stewardship Health. Em março, a Steward anunciou que havia chegado a um acordo com a Optum, cuja controladora, UnitedHealth Group, é proprietária da maior seguradora UnitedHealthcare. A Comissão Estadual de Política de Saúde analisará o acordo, mas disse que as empresas ainda não apresentaram a documentação completa. Steward observou que o momento deste processo desempenhou um papel na sua decisão de pedir falência.
“Com o atraso no fechamento da transação Stewardship Health, a Steward foi forçada a buscar formas alternativas de preencher suas operações”, escreveu De La Torre em comunicado na segunda-feira. “Com o financiamento adicional neste processo, estamos confiantes de que manteremos os hospitais abertos, com pessoal e a funcionar para que o nosso cuidado aos nossos pacientes e funcionários seja mantido.”
A presidente e CEO da Associação de Planos de Saúde de Massachusetts, Laura Pellegrini, disse em um comunicado na segunda-feira que seu grupo, que representa 14 planos de saúde, continuará a fornecer cobertura nas instalações Steward.
“A Associação de Planos de Saúde de Massachusetts e nossos planos de membros entendem a incerteza criada pela ação atual da Steward Health Care de entrar com pedido de falência, Capítulo 11”, escreveu ela. “No entanto, este pedido não significa que os hospitais, centros médicos ou grupos de médicos do sistema serão fechados. Os pacientes podem continuar a receber cuidados em todas as instalações do Steward”.
A Associação de Enfermeiros de Massachusetts elogiou os trabalhadores do setor hoteleiro por atenderem os pacientes durante um processo “estressante”. Num comunicado, o sindicato instou os líderes da indústria dos cuidados de saúde e as autoridades estatais a “tomar imediatamente as medidas necessárias para garantir a preservação destas instalações e uma transição segura para uma propriedade mais estável, responsável e sem fins lucrativos”.
“A inacção agravaria as desigualdades na saúde, criaria desertos hospitalares e enfraqueceria toda a infra-estrutura de cuidados de saúde para todos os pacientes em Massachusetts”, disse o sindicato.
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