Fintechs enfrenta problema de fraude de empréstimo de alívio da Covid

As empresas Fintech têm mais de cinco vezes mais probabilidade de fazer empréstimos “altamente duvidosos” de US $ 780 bilhões, quase cinco vezes mais do que os bancos tradicionais. Programa de proteção da folha de pagamento (PPP), conforme pesquisa Publicados Terça-feira.

Nove dos dez maiores credores de PPP com a maior taxa de empréstimo duvidosa são empresas fintech – o restante opera como uma empresa fintech, de acordo com um estudo realizado por pesquisadores da McCombs School of Business da Universidade do Texas em Austin.

Ao todo, os pesquisadores descobriram que 1,8 milhão de empréstimos de PPP com um valor total de US $ 76,3 bilhões tinham propriedades suspeitas.

O relatório aponta para lacunas regulatórias e falhas de due diligence que permitiram empréstimos duvidosos de dinheiro do contribuinte com o objetivo de ajudar as lojas de conveniência atingidas pela pandemia.

Os acadêmicos concluíram: “Essas descobertas destacam os custos significativos da baixa supervisão e a falta de repercussões negativas suficientes para os tomadores e credores devido às práticas de empréstimo de PPP deficientes.”

‘fechou os olhos’

Em particular, o relatório constatou que os três maiores emissores de fintech de empréstimos PPP – Cross River, Capital Plus e Harvest – todos tiveram “taxas altas e crescentes” de relatórios incorretos e cada um recebeu mais de US $ 900 milhões em taxas de processamento.

Os autores escreveram que a simples escala de empréstimos duvidosos por empresas de fintech indica que “muitos credores encorajaram ou fizeram vista grossa a esses empréstimos ou tiveram controles frouxos”.

A indústria de fintech opôs-se a esses argumentos.

“A Cross River se preparou para responder à autorização do Congresso e, no processo, implantou padrões de detecção de fraude que excedem em muito os requisitos do programa em constante evolução da SBA”, disse um porta-voz da Cross River em um comunicado, acrescentando que atingiu quase a metade de um milhões, “a menor e mais sofisticada das empresas”. o dobro. ”

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Cross River, com sede em Fort Lee, New Jersey, disse que é “decepcionante que alguns tenham usado críticas falsas, suposições grosseiras e afirmações infundadas para minar os sacrifícios e as incontáveis ​​horas que foram dedicadas para fazer a economia americana voltar a funcionar”.

A Financial Technology Association, um grupo de comércio da indústria, defendeu o papel das fintech durante a pandemia.

Benny Lee, CEO do Trade Group, disse em um comunicado.

Lee também apontou o dedo para os credores tradicionais.

“Embora as pequenas empresas tenham enfrentado dificuldades, muitas instituições financeiras legadas e grandes se recusaram a conceder empréstimos a empresas sem relacionamentos existentes”, disse ela no comunicado.

Capital Plus e Harvest não responderam aos pedidos de comentários.

Empresas fintech O uso de tecnologia digital para emitir empréstimos, manter depósitos e fornecer outros serviços bancários, geralmente sem agências bancárias físicas. Esse modelo mais recente depende muito de algoritmos para examinar os pedidos de empréstimo e, às vezes, não tem os procedimentos de conformidade robustos dos quais os bancos tradicionais dependem. As empresas Fintech também tendem a enfrentar menos supervisão dos reguladores.

“Há uma compensação entre o acesso rápido e fácil aos fundos do governo e o potencial para uso indevido”, disse Sam Krueger, um dos autores do estudo e professor assistente de finanças da Universidade do Texas em Austin, em uma entrevista.

Para identificar possíveis fraudes, os acadêmicos procuraram sinais de alerta em pedidos de empréstimo de PPP, incluindo empresas que não estavam registradas, a presença de muitas empresas em um endereço residencial, remuneração implícita incomumente alta por funcionário e discrepâncias significativas no número de trabalhadores Mencionado em aplicativos para outros programas governamentais.

O Departamento de Justiça lançou mais de 70 processos criminais por suposta fraude de parceria público-privada.
Claro, algumas empresas de fintech resistiram a essa tendência. A pesquisa encontrou Campo (hortelã) E instinto (INTU) Ele tinha uma das taxas de declaração incorreta mais baixas entre todos os credores.

“Os empréstimos pela Internet não parecem ser o problema em si”, disse o relatório. “Uma coisa que diferencia a Square e a Intuit é que elas construíram relacionamentos com os clientes com base em uma ampla gama de serviços de pagamento, contabilidade, folha de pagamento e outros serviços de suporte financeiro.”

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Carros de luxo, joias e outros itens comprados com dinheiro PPP

Criado em março de 2020 com a eclosão da epidemia, alcançou PPP mais que 11 milhões de empréstimos no valor de quase US $ 800 bilhões Que o governo prometeu tolerância se o beneficiário usasse certa parte do dinheiro para pagar aos trabalhadores.

O Escritório do Inspetor-Geral da Small Business Administration disse que até 15 de julho, mais de US $ 611 milhões em beneficiários de empréstimos haviam sido devolvidos ou perdidos como resultado de investigações sobre PPP ou empréstimos para desastres econômicos. A agência disse que havia 139 investigações abertas sobre o PPP em meados de julho.

O Ministério Público Federal está processando dezenas de candidatos que supostamente se aproveitaram do programa de emergência.

Desde o lançamento do PPP, o Departamento de Justiça afirma que já processou mais de 100 réus em mais de 70 processos criminais relacionados ao programa. O Departamento de Justiça apreendeu mais de $ 65 milhões em dinheiro proveniente do que afirma ter sido obtido de forma fraudulenta de fundos PPP. Os autores também confiscaram bens imóveis e itens de luxo adquiridos com empréstimos.

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Por exemplo, 22 pessoas foram cobradas em um esquema de PPP no valor de 11 milhões de dólares Use fundos de emergência para comprar carros de luxo, joias e outros itens pessoais.
Na semana passada, um homem do estado de Washington foi Ele foi condenado a dois anos de prisão Depois de se declarar culpado de apresentar nove pedidos de empréstimo de emergência fraudulentos buscando mais de US $ 1,1 milhão. Os promotores disseram que seis desses nove pedidos foram atendidos.

Annaliese Franke

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